Для понимания схем и технологий мошенничества необходимо в первую очередь усвоить несколько основополагающих моментов: а) на самой карте денег нет — они размещены на счете, карта является только ключом доступа к нему и расположенным на нем средствам; б) «пластик» для банка всего лишь физический носитель реквизитов карты, которые при обработке операций отправляются в банк для принятия решения о проведении операции, — соответственно, поддельный «пластик», на котором хранится та же информация, что и на подлинном, будет автоматически распознан банком как настоящий; в) физическое присутствие карты не является обязательным для проведения операции, иногда достаточно ручного ввода реквизитов карты.
Мошенничества принято делить на две группы: с точки зрения выпуска (эмиссии) карт это кража или подделка карт, кража идентификаторов держателя «пластика» и с точки зрения обслуживания (эквайринга). Инициаторами последних чаще всего становятся торговые предприятия (поддельные/искаженные слипы, повторный ввод операций и т. д.).
Начнем с мошенничеств, связанных с выпуском карт.
Подделка — изготовление карт, реквизиты которых полностью повторяют реквизиты реальных карт, выпущенных эмитентом. По поддельному «пластику» можно совершать операции, выдавая его за настоящий. Сегодня это самый распространенный вид мошенничества (по данным платежных систем, на его долю приходится приблизительно 30–40% всех мошеннических операций). Правда, карты достаточно хорошо защищены от подбора реквизитов, поэтому для мошенников этот метод не является рентабельным. Им легче просто украсть реквизиты карт, и здесь у них в наличии целый арсенал приемов.
Скимминг (skimming) — незаметное для держателя реальной карты копирование данных с магнитной полосы с помощью специальных устройств недобросовестными сотрудниками торговых предприятий. После эти данные копируются на другую карту, изготовленную мошенниками, или на заготовку карты.
Фишинг (phishing) — мошенники от имени банка связываются с клиентом по электронной почте и просят его подтвердить некоторые конфиденциальные данные своей карты. Также широко распространен телефонный фишинг, когда держатель «пластика» получает телефонный звонок либо с информацией о том, что по его карте произведен платеж на некую сумму, либо с просьбой погасить просроченную задолженность по кредиту. При этом, как правило, информирование происходит в автоматическом режиме («электронный голос»), а название банка, из которого пришел звонок, не уточняется. Для получения дополнительной информации рекомендуется следовать указаниям системы. Владелец карты соединяется с оператором и узнает, что является клиентом или заемщиком банка, с которым на самом деле никаких отношений не поддерживает, но оператор любезно предлагает свою «помощь» в прояснении ситуации, для чего просит сообщить конфиденциальные данные имеющейся у владельца карты для поиска в «межбанковской системе».
Кража данных с серверов интернет-магазинов — интернет-магазины не имеют права сохранять у себя реквизиты карт, однако они часто этим грешат, давая тем самым мошенникам возможность за один раз получить секретные данные большого количества карт.
Получение данных от сотрудников банка — по статистике источником 20% всех финансовых потерь банка являются нечестные сотрудники, 10% — обиженные банковские служащие, 55% — халатность персонала.
Также карта может быть «взломана» вместе с PIN-кодом при пользовании банкоматом. Для этого мошенники используют: дополнительное оборудование — картридеры, накладные клавиатуры, микрокамеры, которые устанавливаются на банкомат и считывают реквизиты карт и значения введенных PIN; поддельные банкоматы — устройства, внешне дублирующие банкомат, которые также считывают реквизиты карт. Нередко используется трюк «Ливанская петля»: мошенник помещает в прорезь считывающего устройства банкомата кусок фотопленки, закрепив его концы на внешней стороне банкомата. После совершения операции фотопленка не дает карте выйти из прорези, и мошенник, предлагая свою помощь, узнает PIN-код держателя «пластика», уверяя, что при повторном вводе кода он должен выйти из банкомата. После нескольких неудач мошенник убеждает держателя, что, пока карта в банкомате, с ней ничего не случится и блокировать ее необязательно, и рекомендует ему обратиться в банк на следующий день, когда будут работать инженеры или инкассаторы. После того как владелец карты уходит, мошенник, уже зная PIN-код, извлекает фотопленку вместе с картой.
Есть еще один трюк, к которому прибегают мошенники. Обычно применяется в магазинах: покупателю предлагают редкую и приятную услугу — выдачу наличных из собственной кассы без комиссии. Он дает свою карту, по ней проводят настоящую операцию через настоящий терминал, затем клиент вводит свой PIN на фальшивой клавиатуре. Картхолдер уходит с полученными деньгами, в его выписке появляется якобы безналичная операция покупки в данном магазине на сумму полученных наличных, а в магазине остаются реквизиты карты и ее PIN — все, что нужно для подделки карты.
Следующим после подделки «пластика» по общему количеству мошеннических операций идут CNP-транзакции (в интернет-сети). После получения реквизитов карт мошенникам вовсе не обязательно копировать их на «пластик». Во-первых, это несет для них дополнительные издержки. Во-вторых, есть более удобный способ их использования, а именно проведение операций, когда ни карта, ни держатель не присутствуют при проведении операции. Такие операции называются CNP-транзакциями (Card Not Present). Самые распространенные из них — покупки в интернете и бронирование отелей, автомобилей или авиабилетов. Для совершения мошенничества в случае CNP-транзакции достаточно знать самые простые карточные реквизиты — ее номер и срок действия. В некоторых случаях также запрашивается значение CVC2/CVV2 (Card Verification Code/Value — дополнительный код безопасности, указывается на оборотной стороне карты на полосе для подписи). В настоящее время в Европе на этот вид мошенничества, по данным платежных систем, приходится около 25–27% всего объема карточных преступлений.
Следующий по популярности вид мошенничества — операции по украденным или потерянным картам. Они происходят во временной промежуток между утратой или кражей «пластика» и его блокировкой в системе. Сегодня на такое преступление приходится 25–30% всех мошеннических операций.
Со стороны эквайринга или обслуживания мошенничеств не меньше. Основной метод — повторение слипов или изменение их содержимого. Способ заключается в том, что сотрудники торгового предприятия делают более одного слипа на электронном терминале или более одного отпечатка карты на импринтере с целью создания новых платежных документов или изменения суммы транзакции после подписания слипа клиентом.
Еще один метод — «возврат покупки». Довольно часто банки получают звонки от клиентов с вопросом, почему не зачисляется на счет возврат средств от магазина. Банк в этих ситуациях просит клиента написать заявление, подтверждающее данное зачисление. Ведь мошенники, даже располагая реквизитами карты, вовсе не уверены, что на карточном счете есть средства, которыми они могут воспользоваться. Поэтому либо сотрудник торгового предприятия, в котором клиент совершал покупку, либо просто хакер от имени магазина может совершить операцию возврата, которая увеличит баланс по карте. Далее мошенник пользуется зачисленными средствами, а торговое предприятие, в свою очередь, отзывает возврат, так как оно его не совершало. Клиент при этом может уйти в минус, и, даже если расследование завершится возмещением суммы мошеннических операций, проценты за овердрафт ему могут не вернуть.
Если вы все-таки стали жертвой мошенников, то необходимо незамедлительно блокировать карту и оформить заявление о несогласии с операцией. Причины для несогласия могут быть разными, но на начальном этапе речь о мошенничестве может идти только при выполнении следующих условий: а) карта в момент проведения операции находилась у вас на руках; б) операция прошла в незнакомой вам торговой точке (банкомате) или же в такой, услугами которой вы пользовались, но уже завершили все расчеты и никаких дополнительных списаний от них быть не может. Кто же платит за обман
Итак, участниками транзакции являются держатель карты, торговая точка и обслуживающие их банки — эмитент и эквайер соответственно. Теоретически любой из них может быть виновником возникновения убытков и, соответственно, первым кандидатом в плательщики.
Рассмотрим классический случай: держатель карты сообщает, что в своей выписке он видит транзакцию, которую не совершал. Для того чтобы возместить клиенту убытки, необходимо выяснить целый ряд вопросов. Действительно ли он не совершал транзакцию или он просто не хочет за нее платить? Если человек говорит правду, то есть ли его вина в том, что по его карте произведена транзакция другим лицом?
Суть претензионной работы как раз и состоит в том, чтобы выяснить причину возникновения убытков, найти виновную сторону и урегулировать финансовые вопросы между участниками процесса. В тех случаях, когда со стороны клиента не выявлено нарушений правил использования карты, эмитент обязан вернуть ему деньги. Однако он сделает все, чтобы не возмещать потери клиента из собственных средств, а возложить эти расходы на других участников транзакции — торговую точку и ее эквайера. В то же время эквайер будет отстаивать интересы свои и своего клиента — торговой точки. Понятно, что без четких правил и наличия органа, регулирующего данный процесс, банки могут спорить бесконечно долго, в то время как клиент будет ждать, когда же ему возместят потери. Регулирующим органом выступает платежная система. Во-первых, она формирует единые для всех участников правила, алгоритм и сроки процесса. Кроме того, в сложных случаях, когда спорщики сами не могут прийти к соглашению, платежная система выносит свое решение и «карает» за необоснованную настойчивость проигравшую сторону.
Сам процесс расследования происходит по следующей схеме:
1. Эквайер делает представление суммы к списанию. Держатель карты оспаривает сумму. Эмитент направляет эквайеру требование на предоставление документов, подтверждающих правомерность списания. Срок ожидания — 30 дней.
Здесь два варианта: а) эквайер предоставил документы, клиент с ними ознакомлен, согласен и подтверждает операцию — вопрос исчерпан; б) эквайер не предоставил документы в течение 30 дней, они оформлены некорректно или их подлинность вызывает сомнения.
В случае второго варианта банк-эмитент списывает оспариваемую сумму со счета эквайера (так называемый возвратный платеж) и зачисляет ее на свой счет (клиенту деньги на этом этапе не возвращаются). При этом он указывает причину своих действий и приводит аргументы в пользу их правомерности. Далее в течение 45 дней эмитент ожидает реакции эквайера. Если последний признает правоту эмитента, то обычно он ничего не отвечает эмитенту, при необходимости удерживает сумму операции со своей торговой точки. Эмитент же, выждав 45 дней, зачисляет сумму на счет клиента. В случае если эквайер не среагировал должным образом на запрос подтверждающих документов, но он может их предоставить или считает, что в этой ситуации ни он, ни его торговая точка не несут ответственности за убытки клиента, то расследование переходит на следующий этап.
2. Эквайер повторно списывает сумму со счета эмитента и зачисляет ее на свой счет. Этот шаг обязательно сопровождается предоставлением подтверждающих документов и аргументов в свою пользу. Далее ситуация развивается по двум сценариям. Первый — эмитенту нечего противопоставить аргументам эквайера, и в случае отсутствия вины держателя карты сумма возмещается ему из доходов эмитента. Второй — доводы эквайера не доказывают полностью его правоту, или при проведении транзакции имеет место одновременное наступление случаев, при которых ответственность ложится на разные стороны процесса. Расследование переходит на новую стадию.
3. В течение 60 дней с момента возвратного платежа эмитент делает заявку на рассмотрение дела в арбитражном комитете платежной системы, и начинается предарбитражное урегулирование. Эмитент и эквайер обсуждают между собой сложившуюся ситуацию, приводят аргументы и доказательства своей правоты. Возможно принятие компромиссного решения, как, например, оплата убытков пополам. Если и на этом этапе им не удалось договориться, то они передают случай в арбитражный комитет.
4. До арбитража доходит очень небольшое количество расследований, обычно сторонам удается урегулировать вопрос еще на ранних этапах. Реже дело доходит и до предарбитражного обсуждения. Арбитражный комитет — это специальная комиссия при платежной системе, которая рассматривает все доводы сторон и выносит свое решение. Его решение обязательно к исполнению, а апелляция возможна только в исключительных случаях и только для расследований на суммы свыше 5 тыс. долларов. Проигравшая сторона платит штрафы в пользу платежной системы и победителя. Средства зачисляются на счет клиента (если только не доказана необоснованность его заявления или вина в наступлении рассматриваемого случая).
В редких случаях, когда факт мошенничества очевиден, сумма операции является крупной, невиновность клиента не вызывает сомнений, а вопрос стоит остро для репутации банка, он может еще на начальном этапе возместить сумму клиенту, а уже после урегулировать финансовые вопросы с эквайером. Однако такое происходит в исключительных случаях, во всех же остальных клиенту нужно подготовиться к тому, что ждать, скорее всего, придется не один месяц.
Отдельно остановимся на расследованиях, связанных с операциями в банкоматах. В случае элементарной невыдачи денег держателю карты собственник банкомата — эквайер проверяет по запросу эмитента наличие излишка купюр в банкомате и технических сбоев при обслуживании конкретной карты. Расследование состоит из двух этапов: 1) возвратный платеж, после которого эквайер и проводит внутреннее расследование по банкомату; 2) если фактор выдачи им не обнаружен, то он предоставляет эмитенту копии технических отчетов (логов) из банкомата и производит повторное представление суммы к списанию. С мошенничеством такая ситуация никак не связана.
В ситуации если в банкомате произведена мошенническая операция по снятию наличных, то банкомат, естественно, в расследовании не участвует, а эмитент (возможно, вместе с эквайером) проводит работу по выявлению точки компрометации карты и виновности держателя. Чаще всего ответственность за подобные случаи ложится на эмитента, поэтому многие банки страхуют подобные операции и после возмещения суммы клиенту получают компенсацию от страховых компаний.
Votre table d'inclusion: nombre dominant: 9 La cartomancie attire de plus en plus de monde, au fil des ans et des siècles et les amateurs français du 20ème siècle auront leur propre ouvrage de référence cancer astrologie compatibilite horo scope dans le cadre de la réalisation de photos, de films publicitaires, d articles de presse et de catalogues, sur lyon, l agence de mannequins pour enfants et juniors les mômes (licence n° 75 08 024 / agrément préfectoral n°30 cherche : jeune homme... Les symboles conventionnés pour lire les feuilles de thé (tea reading se rapprochent de l'imagerie onirique, soit de la symbolique pour l'interprétation des rêves: car tous deux proviennent du subconscient test de voyance gratuit carte de tarot de marseille quel est l'ascenseur le plus rapide au monde ( inscrit le 03/01/2011 0 visites dans la semaine <a href="http://www.linda-errol.com">voyance</a> ", mais lisant néanmoins ce qui se rapporte à votre signe (pas de honte à ça, nous le faisons tous, moi y compris tarot runes aigle quinzième signe de l'astrologie aztèqueoswald wirth et l'imposition des mains! Alala , alors que je devrais être en train d'arroser mes chrysanthèmes signe astrologique chinois 2010pierre voyance...
continetal pharmacy https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616169/Buy%20Dapoxetine%20UK#996 - buy dapoxetine uk online sports medicine in boston salary chairman medicine https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616184/Buy%20Dapoxetine#201 - buy dapoxetine online university of kentucky shasta orthopeadic and sports medicine independent pharmacy schools in memphis tn https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616190/Buy%20Generic%20Dapoxetine#185 - buy generic dapoxetine online specialty pharmacy 2007 conference alternative medicine witch https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616202/Dapoxetine%20India#418 - buy dapoxetine hydrochloride india prescription on line medicine medicine woman equator channel https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616210/Dapoxetine%20manufacturers#245 - dapoxetine manufacturers trade baylor collecge of medicine veterinary board of medicine https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616223/Priligy%20cost#809 - priligy cost in malaysia medicine for adult adhd and bi-polar pharmacy technician salary bls https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616229/Priligy%20Dapoxetina#687 - farmacia priligy dapoxetina coughing blood pressure medicine medicine check https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616273/Priligy%20Dapoxetine%20blog#431 - priligy dapoxetine blog pemmican bar drugstore dr subramani internal medicine west islip https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616282/Priligy%20NZ#656 - priligy nz jenana halilovic pharmacy mirmanesh sam center for adult medicine https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616369/Buy%20Generic%20Priligy%20online#155 - buy generic priligy online ejaculation tandem iron medicine holistic veterinary medicine homeopathy for animals <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616169/Buy%20Dapoxetine%20UK#484 - buy dapoxetine online uk cure premature ejaculation </a> neclear medicine nh board of pharmacy rules <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616184/Buy%20Dapoxetine#745 - buy dapoxetine europe </a> alternative medicines for metastatic breast cancer pharmacy experiential availability form <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616190/Buy%20Generic%20Dapoxetine#001 - buy generic dapoxetine prescription </a> online bs pharmacy degree andrew still medicine <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616202/Dapoxetine%20India#719 - will dapoxetine for sale in india </a> hollistic medicines for diabetes pharmacy board certification <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616210/Dapoxetine%20manufacturers#694 - dapoxetine manufacturers in mumbai </a> walgreens el centro pharmacy 20 lb medicine ball <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616223/Priligy%20cost#831 - how much does priligy cost </a> otc high blood pressure medicine international pharmacy no perscription <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616229/Priligy%20Dapoxetina#013 - dapoxetina brasil priligy </a> five year pharmacy degree assyria and babylon medicine <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616273/Priligy%20Dapoxetine%20blog#626 - priligy dapoxetine blog </a> mexican pharmacy pain meds pharmacy services bay area <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616282/Priligy%20NZ#311 - priligy nz </a> forever young herbal medicine nancy pelosi gets big pharmacy money <a href=https://dapoxetinepe-dapoxetinepriligy.pbworks.com/w/page/60616369/Buy%20Generic%20Priligy%20online#163 - buy priligy online canada generic </a> drinking juices with medicines
Вам нужна раскрутка вашего сайта? Вы хотите чтобы о вашей услуге или объявлении узнал весь интернет? Быстро, качественно, низкие цены! Предоставляем отчеты! (Icq для связи 614826030)
Прайс на прогоны:
___________________________________________
ПРОФИЛИ:
Регистрация 3000 профилей на разных форумах ( с вашими сылками внутри аккаунтов) ВСЕГО 100 руб !!!!! (придет 3000 писем)
Регистрация 10000 профилей на разных форумах ( с вашими сылками внутри аккаунтов) ВСЕГО 300 руб !!!!! (придет 10000 писем)
Регистрация 25000 профилей на разных форумах ( с вашими сылками внутри аккаунтов) ВСЕГО 600 руб !!!!! (придет 25000 писем)
Размещение комментариев на 3000 сайтов (Размещается комментарий на сайтах с вашим объявлением или сылкой на сайт) Всего 150 руб (придет около 3000 писем с регистрацией на сайтах, где добавлялись комментарии)
Размещение комментариев на 10000 сайтов (Размещается комментарий на сайтах с вашим объявлением или сылкой на сайт) Всего 450 руб (придет около 10000 писем с регистрацией на сайтах, где добавлялись комментарии)
Прогон по всей базе (примерно 30 000 сайтов) сайтов стоит 500 руб
_______________________________
Внимание! В полученных письмах активацию проводить нет необходимости. Система все активирует сама, вам приходит лишь дубляж писем. Вам приходит намного больше писем чем 3000, так как учитывается тот фактор, что во многих аккаунтах ссылки не размещаются или запрещены администрацией сайта.
Наши специалисты получили квалификацию в МАИ ZF (г.Москва) и имеют опыт работы не менее 6 лет. Именно поэтому мы гарантируем качественный, надежный ремонт и даем гарантию на него до 1 года. На данный момент мы являемся структурным подразделением (сети) центра автоматических трансмиссий МАИ (http://www.center-at.ru) и поддерживаем гарантию внутри сети. Кроме того, в нашем центре вы всегда можете заказать запчасти для АКПП по самым оптимальным ценам, которые мы доставим в максимально короткие сроки. Стоимость работ по ремонту АКПП без запасных частей от 300$.Точные сроки и стоимость выполнения работ по ремонту будут установлены нашими специалистами в зависимости от характера неисправностей. У нас Вы всегда сможете пройти диагностику АКПП, поменять масло и фильтр. В случае ремонта коробки Вы сможете у нас заказать запасные части и расходные материалы по очень выгодным ценам. На работу по ремонту АКПП даётся гарантия один год. Заключаем с крупными организациями договора на постоянное обслуживание автоматических трансмиссий. Центр Автоматических Трансмиссий Россия г.Казань, ул.Короленко, д.120, (заезд с ул.Миля) 8432673113 9274085000 akpp_k@mail.ru http://www.akpp.cc
